פריסת מס כחלק מתכנון פנסיוני לקראת פרישה

פרישה מוקדמת מעבודה או הגעה לגיל הפרישה מלווה בשורה ארוכה של שינויים הנוגעים לכל היבטי החיים. אחד הבולטים שבהם קשור בפן הכלכלי, לרבות ביטוחים פנסיוניים ואחרים, קצבאות, זכויות והטבות, נכסים ומקורות הכנסה נוספים, וכן היבטי מיסוי ייחודיים לגיל השלישי. במרכז הפרישה הישראלי ניתנים ייעוץ והכוונה אישיים מטעם אנשי מקצוע בתחום, הבונים עבור כל פורש תוכנית ייחודית שלוקחת בחשבון את כל הנתונים הכלכליים, הצרכים והמטרות. הייעוץ ניתן תוך התבוננות אובייקטיבית ומקצועית, ובמטרה להבטיח רמת חיים נאותה ומיצוי מרבי של הפוטנציאל הכלכלי שעומד לרשות הפורש ומשפחתו.

היבטי מיסוי ייחודיים לגמלאים ופורשים מעבודה

חשוב לדעת כי ישנן תקנות מס מיוחדות החלות בעת פרישה מעבודה, ורצוי להכירן היטב במטרה להקטין כמה שניתן את המס החל על הפנסיה החודשית ו/או על הכספים החד פעמיים שמתקבלים.. לדוגמא, אדם הפורש מעבודה במסלול מענקים זכאי לפטור ממס על המענק, בעיקר במקרים שהוא התקבל בגין פיטורין. מדובר בפטור עד לתקרה מסוימת עבור כל שנה של עבודה, ובמקרה שהשכר נמוך מהתקרה היא תהייה השכר השנתי בפועל. כמו כן, לאור תנאים מסוימים ישנה אפשרות להגדלת הפטור מעל לתקרת השכר, ללא חריגה מהתקרה המוחלטת. דוגמא נוספת היא אפשרות לפריסת מס, וזאת על ידי בקשה מפקיד השומה לראות את ההכנסה ממענקים חייבים במס כאילו שולמו לאורך מספר שנים קדימה. כמו כן, במקרים מסוימים יהיה כדאי לבקש פריסת מס עד שש שנים לאחור, כתלות בשנות הוותק שנצברו לעובד. נתונים אלו ייבחנו על ידי הצוות המקצועי של מרכז הפרישה הישראלי, במסגרת אבחון וייעוץ מקיף הנוגעים לתכנון הפנסיוני והכלכלי. חשוב להדגיש כי התנהלות נכונה מבחינת המיסוי עשויה להיות בעלת השפעה מהותית על ההכנסה החודשית בעת פרישה, ומכאן לשפר מאוד את איכות החיים.

כיצד זה עובד?

כאשר תגיעו לפגישה עם מנהל תיק הפרישה האישי שלכם, תעברו אבחון הנוגע לפרטים רבים שקשורים להווה ולעתיד לבוא. לאחר מכן, תופנו לפגישות ייעוץ והכוונה עם מומחים בתחומי הכלכלה, הפיננסים והפנסיה ויחל תהליך תכנון פנסיוני. התהליך יכלול בין היתר איסוף של נתונים אישיים, בחינה של הביטוחים השונים והפרשות מעסיק, תכנון וייעוץ מס, ובחינת חסכונות פנסיוניים, קרנות השתלמות וקופות גמל. בהמשך תעברו תהליך ייעוץ ייחודי הנוגע לרמת החיים, צרכים מיוחדים, ודרכים למימוש המטרות האישיות, תוך בניית תוכנית פעולה ריאלית, כדאית וחסכונית לטווח הקצר והארוך.