על-סוכריות-ומוקשים
כותבים פרישה
מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

  • מאת נעה הכהן 
    מתכנת פיננסית בכירה- מומחית בפרישה 
    מאי 2019

    מתכננים לטוס לחו"ל אחרי הפרישה? לטייל, לראות עולם וליהנות מהשנים האלה? חשוב שתקראו את השורות הבאות :   
    דמיינו שאתם יוצאים לטיול ארוך בחבל ארץ יפהפה, עם נוף עוצר נשימה. הטיול הזה ארוך במיוחד, שזורות בו חוויות מדהימות ויוצאות דופן ויש לו רק בעיה קטנה אחת: לאורך המסלול ישנם קטעים מסוכנים וחלק מן המטיילים שיוצאים לטיול בלי התארגנות מקדימה עלולים להיחשף לסכנה בצורה ישירה.
    לפני שנים רבות, היו המטיילים נכנסים לאזור הסכנה ללא ידיעתם, היו שבחרו לוותר על הטיול בגלל החשש שהתלווה אליו. אך עם הזמן הדברים התפתחו, נתלה שילוט המזהיר מפני סכנות וישנם מדריכי טיולים מנוסים שביכולתם "לתפור את הטיול" מא' עד ת' ולדאוג שהטיול הזה יהיה הטיול המיוחד והיפה בחיים. בנוסף לכך הם לוקחים את המטיילים לפינות חמד יפהפיות שאי אפשר להכיר ללא מדריך מקומי אשר מכיר את השטח על בוריו.  
    לאחר כל התיאור הזה - מה הסיכוי שזוג פורשים יבחר לטייל ללא הדרכה? ללא הזהירות הנדרשת? להערכתי, סיכוי קטן מאוד.  
    באופן דומה, בהיבטים הפיננסים של הפרישה ישנם "מוקשים" רבים ואפילו "סוכריות" ופורשים אינם מודעים לכך. 
    המציאות מעידה שפורשים שמגיעים לפרישה ללא תכנון – משלמים כסף רב למס הכנסה, משאירים לעצמם פחות כסף ורבים מהם נשארים ללא רזרבות. כל זאת בשל העדר תכנון וליווי מקצועי.

     
  • בנקודת הפרישה עליכם לבחור מבין שלל חלופות, גם אם אינכם יודעים זאת. רבות מן ההחלטות בלתי  הפיכות. החלטות שגויות עלולות לגרום להפסד כלכלי משמעותי .
     
    תכנון נבון יאפשר לכם לחסוך כסף רב ויסייע לכם להגדיר נכון את תוכניותיכם הכלכליות ביום שלאחר הפרישה. באופן זה תוכלו להתבונן בראיה ארוכת טווח ולנצל באופן מיטבי את המשאבים הכלכליים שברשותכם.
    כאן חשוב לדעת שתכנון פיננסי בפרישה בוחן מכלול נתונים וייחודו באובייקטיביות, במקצועיות ובראיית התמונה הכוללת.  
    בחינת המכלול מזווית ראיה כזו – היא זו שמעניקה את התועלת הגדולה ביותר 

    בדיוק לצורך כך - קיימת פגישת אבחון. מדובר בפגישה הכי חשובה שתקיימו לקראת הפרישה, במסגרתה נבחן את הסוגיות הרלוונטיות יחד אתכם ונאתר עבורכם את "המוקשים והסוכריות" האישיים שלכם כדי שתוכלו לבצע תהליך תכנון פיננסי באופן מיטבי ולתכנן את הפרישה שלכם בתבונה. 

    איך זה עובד? 
    1.    בפגישה נשוחח ונאתר את הצרכים האישיים שלכם בפרישה 
    2.    נעיין וננתח באופן ראשוני את המידע והנתונים איתם תגיעו
    3.    נוכל לומר לכם אילו "מוקשים" ואילו "סוכריות" אנחנו מזהים בשלב הראשוני הזה. 

    מה הלאה? 
    בהמשך לכך תוכלו להמשיך אתנו לתהליך של תכנון פיננסי מקיף שבו נוכל לבנות תוכנית פיננסית, לחשב עבורכם תכנוני מס ולהמליץ על דרכי הפעולה הטובות ביותר. כאלה שאנחנו יודעים שתוכלו גם ליישם.   
    אם תרצו תוכלו להמשיך איתנו גם ליישם את התוכנית כך שתוכלו להיות בטוחים שאתם נכנסים לפרישה ברגל ימין. 

     

  • "הבנתי, אבל לא הבנתי מה זה מוקשים וסוכריות אפשר לקבל דוגמאות?"
    בוודאי! 
    מוקשים נפוצים: כספי פיצויים ממעסיקי עבר שלא עברו התחשבנות מס, כספי פיצויים ממעסיק נוכחי שחייבים במס ואולי ניתן למנוע אותו או להפחית ע"י זיהוי מקדים וביצוע פעולות מקדימות ונכונות, חלקן אפילו מספר חודשים לפני הפרישה. 
    כספי תגמולים אחרי שנת 2008 שחייבים במס של 35% וניתנים לפדיון ללא מס 
    ניצול הטבות מס לפי תיקון 190 
    כספים פרטיים שמושקעים בחסכונות שאינם מפיקים תשואה ובנוסף לכך אינם זכאים לקבלת הטבות מס המגיעות לך בפרישה כמו מס מופחת על רווחי הון. 
    כפילות בביטוחים, או חוסר ביטוחי.
    סוכריות נפוצות: שימוש נכון ואופטימלי ב"תקרת ההון הפטורה" ששווה סה"כ  כ- 1,000,000 ₪ פטורים ממס. הפטור יכול לחול על פיצויים, מענקים, תגמולים קצבתיים, וקצבה חודשית שוטפת. 
    ניצול נכון של תכנוני מס רווח הון על קופות וכספים פטורים, ניצול הטבות מס רווחי הון מופחת
    תכנון הורשה של כספים חייבים במס שאין בהם צורך ונפדים לעיתים רבות רק בגלל היעדר הבנה של המשמעות והאפשרויות. 

    מה עוד חשוב לדעת? 
    1.    כמשתתפי קורס ההכנה לפרישה  – אתם זכאים לקבל את פגישת האבחון ב490 ש"ח (במקום 750 ₪) 
    2.    תיאום הפגישה – בכפוף לשיחת איתור צרכים ראשונית שתתקיים טלפונית עם מתכנן/ת פיננסי 
    3.    המימוש מותנה בקיום הפגישה בטווח של 30 יום מסיום הקורס