הזוג לוי

הזוג לוי השתתפו בהרצאה שהעברתי ולאחר מכן נפגשנו. מר לוי, בכיר בחברת ביטוח, 3 חודשים לפני פרישה.
גברת לוי צפויה להמשיך לעבוד לפחות בשנתיים הקרובות. והם ביקשו לעשות סדר בכל הדוחות לקראת הפרישה.

מר לוי השתתף במערך הכנה לפרישה של חברת הביטוח והגיע אלי כבר עם תיק מוכן הכולל המלצות ומסקנות לגבי משיכת הכספים שהצטברו בביטוח המנהלים, כקצבה חודשית. ובעוד שנתיים כשגברת לוי תפרוש, צפויה לקבל קצבה חודשית יפה וצבירות נאות של ק.גמל והשתלמות. 
 

אז כדי להתחיל בבניית התכנון ראשית בדקנו את רמת ההוצאות לאחר הפרישה.
חופשות, עזרה לילדים, החלפת רכבים – כך יצרנו תזרים עד מעבר לגיל 90.

מר לוי צבר בביטוח המנהלים שלו 1.7 מיליון ₪ המהווים קצבה חודשית של 12,000 ₪- סכום החייב במס הכנסה בעת המשיכה.
כחלק מהשאלות הסטנדרטיות כאשר נשאל לגבי מצב בריאותו הוא ציין שהוא סובל ממספר בעיות ובין השאר עבר לאחרונה אירוע לבבי והוא סובל מלחץ דם גבוה ועוד...

למה אני מציין את מצבו הבריאותי בנקודה הזאת?
במיוחד למי שאינו עוסק בתחום הפיננסי/פנסיוני, חשוב להבין את עקרונות פוליסת הקצבה. 
נכון שהוא יקבל קצבה לכל ימי חייו, אך מה יקרה עם חלילה ילך לעולמו?
רבים נמנעים מלבדוק זאת.
בפוליסה הספציפית שלו בעשר השנים הראשונות גב' לוי תקבל השלמה ל 120 התשלומים החודשיים הראשונים, השלמה זאת מהווה 1.440 מיליון ₪ - אך בפוליסה יש כ- 1.7 מיליון ₪ 

מה קורה עם כ- 260,000 ₪? 
בני הזוג לא היו מוכנים לקחת את הסיכון ולהפסיד סכום זה במקרה של פטירה מוקדמת.
 

בשלב הבא בדקנו את כלל הנכסים.
נמצא כי קיימים כ- 3 מיליון ₪ המנוהלים בבנק ובבית השקעות ושבטווח הנראה לעין צפויה ירושה של 1.5 מיליון ₪. 
בפגישה המסכמת אנחנו  הגענו למסקנות הפוכות לחלוטין מהדו"ח שמר לוי קיבל מחברת הביטוח. 

המלצנו לא למשוך את הקצבה מהביטוח הפנסיוני. ביצענו הליך שבאמצעותו הכספים יגיעו ליורשיו וכך מנענו הפסד פוטנציאלי של 260 אלף ₪ ובנוסף מנענו מיסוי שהערכנו ב- 120,000 ₪ נוספים ממשיכת הקצבה. 

הסכום שיהיה מנוהל בבנק ובבית השקעות חלקו הופקד בפוליסת חסכון –וחלקו יופקד בקופת גמל לפי תיקון 190 על שם גברת לוי, כשתפרוש. הכספים הושקעו ברמות סיכון המתאימות למועד משיכת הכספים.

 

כתוצאה מהתהליכים שבוצעו התאפשרה משיכה של 12 אלף ₪ בחודש, הנדרשים למחיה, אך ללא מס הכנסה.

גברת לוי התקשרה לאחר כמה חודשים וסיפרה שלא היה לו פשוט לעבור מעולם של קבלת שכר לעולם של גמלאות אך תיק הלקוח שקיבלו מאיתנו עמד כהוכחה לכך שאפשר להיות רגועים ויהיה בסדר. 
אנחנו ממשיכים ללוות את הזוג ולאהוב את העבודה שלנו. 

בהצלחה חברים. נתראה בפרק הבא :-)