גברת כץ

פגשתי את גברת כץ דווקא מספר חודשים לאחר שכבר פרשה ממקום עבודה יציב, שסיפק לה ייעוץ פנסיוני במסגרת תהליך הפרישה.

אני זוכר שהיא אמרה לי: "רון. 30 שנים קיבלתי משכורת ועכשיו אני צריכה לשלם לעצמי ולא יודעת איך עושים את זה"

היועץ הפנסיוני שהנחה אותה לפני הפרישה, המליץ למשוך את קופת הגמל הפטורה ממס, וזאת בכדי להשלים את ההכנסה שלה ממשיכת הכספים החודשית מקרן הפנסיה. 
 

בזמנו עוד לא נולדה המסלקה הפנסיונית, אז לאחר נבירה בדוחות שנתיים ומסמכים פיננסיים רבים, התגלו לתדהמתי סכומים משמעותיים.

היה לי ברור שהיועץ לא ידע על קיומם.
היה לי ברור שאילו היה יודע, לא היה ממליץ למשוך את הקופה
אבל זו הייתה רק ההתחלה...

גם כשישבנו לבנות תקציב הוצאות הכנסות מותאם לפרישה, 
התגלה נתון נוסף- אדון כץ, בעלה, גימלאי משירותי המדינה, מצוי מזה כמה שנים במצב סיעודי 
ומקבל פיצוי חודשי מביטוח סיעודי פרטי.

ברמת ההוצאות גילינו הוצאה קבועה של 1,100 ₪ לחודש לחברת ביטוח אבל הסתבר כי - 
לא מדובר באותה חברת ביטוח המשלמת את הפיצוי החודשי.

גברת כץ לא ידעה מה פשר ההוצאה הזו. שימו לב, וזה קורה לא מעט, 

הסתבר שארבעת השנים האחרונות, בהן אדון כץ מוגדר כסיעודי, הם היו מבוטחים על סך של כ- 13,000 ₪ לחודש.

תביעה שהגשנו לחברת הביטוח, הניבה סכום נוסף של 388 אלף ₪. 

כשהגשתי לה את הצ'ק שאלתי אם הוגשה תביעה לביטוח הסיעוד, דרך קופת החולים
וכך הגיע צ'ק נוסף של עוד 132 אלף ₪. 

אכן. הגענו לסכום של מעל חצי מיליון ₪ לחשבון הבנק של גברת כץ 
ועוד כ- 600 אלף ₪ ששולמו מאז. 

מעל מיליון ₪ בסך הכל.
 

כיום גברת כץ נהנית מחיסכון חודשי של 13 אלף ₪.
מתוך הסכומים המשולמים לה, תוך ניהול פיננסי נכון ומקיף.

החיים של גברת כץ השתנו וגם שלי. הבנתי כמה משמעותית תפיסת העולם של תכנון פיננסי לפורשים. 
תכנון אשר בוחן את התמונה הפיננסית והפנסיונית המלאה ולא חוסך בשאלות, בדיקות ופעולות מניבות.

בהצלחה חברים. נתראה בפרק הבא :-)