"אני מיליונר!" על מענק פרישה ואפקט העושר המדומה

נכתב על ידי אורי היימן- יועץ ומאמן כלכלי למשפחות, מומחה לכלכלת פרישה

בעת צלילה מתחת לעומק של 30 מטרים, צוללנים לעיתים חווים תחושת שכרות המלווה באופוריה, סחרחורת ומצב רוח מרומם. 
תופעה זו מכונה 'שכרון מעמקים'.
 תחושות אלו אינן רצויות בזמן צלילה, ופוגעת בשיקול הדעת ובמהירות התגובה.
ממש בדומה לנהיגה בשכרות. 

באותו האופן פועל אפקט העושר המדומה, אשר מתייחס לפער הקיים בין תחושת האדם והערכתו את יכולותיו וכושרו הפיננסיים, לבין מצבו הכלכלי האמתי. 

אפקט העושר המדומה, מתקיים בשלבי חיים שונים אצל אנשים שונים, אולם בנקודת פרישה לפנסיה, אפקט זה מתרחש  לעיתים קרובות ועלולות להיות לו השלכות שליליות שבשלב זה של החיים, קשה יותר לתקן.
 

            

לעיתים קרובות, בעת פרישה לפנסיה, מקבלים לראשונה סכומי כסף גדולים (פיצויים, תגמולים, מענק פרישה וכו') האמורים לשמש להמשך חיים ראויים, מוגשמים ומכובדים.

סכום הכסף גדול שמתקבל בבת אחת, מסנוור ומטשטש את המציאות הקיימת, בה סכום זה מיועד לשמש את הגמלאי לתקופה של 20 שנים ואף יותר, וכך תחושת העושר המדומה מביאה במהרה לשימוש לא מושכל ולבזבוז.
 

1. עזרה לילדים
בשנים האחרונות אנו עדים לעלייה משמעותית בסיוע כלכלי של ההורים לילדיהם מכספי הפרישה, זאת בשל סיבות רבות וביניהן יוקר המחיה, מחירי הדיור, כשל ניהולי ועוד.
גם אם אנו בעד סיוע, יש לבצעו באופן מאוזן, כך שלא ייגרע בצורה משמעותית מרווחת הפורש לשארית חייו.

2. מענק שחרור
רבים מהפורשים מרגישים שהנה, סוף סוף, הגיע הרגע להגשים חלומות.
חלקם מבקשים לעשות טיול גדול, לקנות ג'יפ שתמיד חלמו עליו ועוד.
גם אם רצוי ליהנות ולנצל את ההון למטרות טובות, חשוב להימנע מהוצאה כלכלית חריגה, שכן יש לבחון את ההוצאות העתידיות.

3. שיפוץ או שדרוג הבית
בתקופה זו רבים מהפורשים מתפנים לשפר את תנאי המגורים, לשפץ או לבצע רכישה.
גם כאן יש לתקצב את הפרויקט ולוודא שהמהלך מאוזן.
4. כיסוי הלוואות

פורשים רבים מנצלים את כספי הפרישה כדי לכסות חובות. 
כל מקרה לגופו כמובן, אך יש לדעת כי פעולה זו איננה תמיד נכונה ואחראית מבחינת התנהלות כלכלית.
 

להמחשה, קיבלתם מיליון שקלים חדשים.
 זהו בהחלט סכום כסף משמעותי שיוצר תחושת עושר. 
יחד עם זאת, קשה מאד להעריך את יכולתו של הון זה, לממן את יתרת חודשי חייך.

סכום זה עתיד להתחלק, לאורך חודשיו המוערכים של הגמלאי לכ-5000 שקלים בלבד, לכל חודש.

לכל הדעות, סכום זה אינו מספק את צורכיו הגדלים והולכים של הגמלאי, ועל כן יש להתנהל עם כסף זה בחכמה ובזהירות.
 

1. מבצעים "בדיקת דם כלכלית" 
 מרכזים את הנכסים, ההתחייבויות ומאזן הוצאות והכנסות המייצג נכונה את פרק החיים החדש: מהן ההכנסות החדשות, מהן ההוצאות והאם יש צורך בהתייעלות, חסכון.

2. מגדירים את הצרכים והרצונות למשך 20 השנה הקרובות
 לדוגמא:

שם היעד	ערכו הכלכלי	מתי צפוי להתרחש?
החלפת רכב	30,000 ש"ח	אחת ל 3 שנים
חתונה של שירי	50,000 ש"ח	בעוד כשנה

  3. נערכים על פי ההגדרות
כעת משפרוסה לפניכם התמונה הכלכלית כולה, יש לבדוק עד כמה המשאבים והמקורות השוטפים, מספיקים בכדי לספק את הצרכים והיעדים.
לאור כך לקבל החלטה מושכלת.

 4. מתייעצים עם מומחה
היום, יותר מבעבר, קיימת חשיבות עצומה לקבלת ייעוץ אובייקטיבי חיצוני בעת פרישה לפנסיה, מאחר ויש לא מעט דרכים לייעל את השימוש במקורות הכספיים וכך לאפשר הגשמה של יותר יעדים עתידיים.
 

---

---